Choisir un taux fixe ou variable pour son credit

Il est souvent difficile pour les particuliers de faire le tri entre toutes les offres de prêt bancaires. S’ajoute à cela le choix d’un taux fixe ou révisable. De quoi faire perdre la tête. Ainsi, il est temps de mettre le point sur les avantages et les inconvénients d’un taux révisable afin de vous permettre de mettre toutes les cartes de votre côté pour ne pas tomber dans un surendettement.

Qu’est-ce qu’un taux révisable ?

tauxUn taux révisable, sur le papier, présente un avantage certain. La possibilité d’avoir de petites mensualités durant les deux premières années du prêt. Mais dans la mesure où le taux dépend de la volatilité du marché, vous serez surement, à un moment ou à un autre, à une hausse de ce plus valus. Ce qui peut vous entrainer dans une situation financière précaire.

Si vous souhaitez vous risquer à faire appel à ce genre de crédit, le mieux est encore de demander un taux capé à votre prestataire. Par cette démarche, vous pouvez avoir une estimation de la somme maximale des mensualités. Pour ce faire, il suffit de prendre le taux Euribor et de l’ajouter à la marge prise par les banques. En moyenne, le taux capé ne dépasse pas les 4 %. Plus de renseignements pour choisir son credit sur credifina.com.

Des modalités de remboursement variables

Mais compte tenu de la variabilité des taux, et de la difficulté de prévoir les charges mensuelles du ménage, il est conseillé de porter pour un crédit à taux fixe. D’ailleurs, si vous avez déjà signé un contrat de prêt à taux variable de 3,50 %, il paraît plus avantageux de changer les modalités de votre prêt pour un crédit à taux fixe.

De plus, un taux fixe de 0,70 % par mois contre une stabilité de votre situation ne semble pas cher payer.

Déshériter ses enfants, est-ce légal ?

Une société bien organisée est hiérarchisée de manière explicite par des règles qui conduisent les habitants de ladite société. Ainsi, plusieurs secteurs de la vie sont régis par des restrictions et recommandations proposées par la loi d’un pays. Bien que la loi soit variable d’une nation à une autre, les citoyens sont tenus de respecter les consignes présentées par cette dernière. S’il est possible dans certains pays de déshériter légalement ses enfants, en France cette procédure n’est pas aussi simple que la façon dont ceux-ci deviennent héritiers. Cependant, pour mieux comprendre le sujet, il vaut mieux analyser toutes les informations légales autour d’une possibilité de déshéritage de sa progéniture.

déshériter son enfant

Du point de vue de la loi

Il est fortement recommandé de vivre selon les prescriptions légales de son pays sous peine de sanctions parfois lourdes. En France, la loi prévoit un nombre incalculable d’options suivant diverses situations. Pour ce qui est de la question relative à l’éventualité de déshéritage, les informations sont à prendre avec précaution. D’entrée de jeux, on peut dire qu’il n’est légalement pas possible de déshériter ses enfants sauf en cas de meurtre. En effet, la loi reconnaît un droit inné aux enfants légitimes d’un individu. Droits qui ne peuvent littéralement pas être supprimés par la simple volonté des parents.

En France, les enfants sont automatiquement bénéficiaires d’une partie des biens de leurs parents, cela s’appelle une part réservataire. Aussi, lorsque l’un des parents décède, un notaire effectue le partage de biens potentiellement entre les enfants, le conjoint survivant et dans certains cas d’autres personnes gratifiées par le testament. En général, la succession est partagée à parts égales entre les enfants néanmoins, l’existence d’un testament qui favorise telle ou telle autre personne n’est réellement prise en compte que sous certaines réserves. En fait, un individu ne dispose de plein droit et de liberté totale que sur sa quotité disponible, la part réservataire quant à elle ne concerne que les enfants sauf dispositions particulières.

Toutefois, dans les cas les extrêmes, des mesures peuvent être prises pour avantager considérablement un enfant par rapport à un autre. L’une des techniques qui permet une telle action c’est la rédaction d’un testament qui stipule que le concerné lègue toute sa quotité disponible à un enfant au détriment de l’autre. De même, l’acquisition d’une assurance vie, la vente en viager (dans la mesure où il s’agit d’un patrimoine immobilier important) ainsi que l’expatriation sont des méthodes qui peuvent permettre à un parent d’avoir le contrôle total sur la répartition de ses biens.  

Un crédit immobilier avec une banque en ligne

Le secteur des banques en ligne devient de plus en plus compétitif. Au détriment des banques physiques qui devraient donc être plus vigilantes, car après avoir proposé des prestations d’ouverture de compte apte à en attirer plus d’un, ce genre d’organisme virtuel s’attaque maintenant au crédit immobilier. Et leur prestation encore plus attractive peut faire perdre quelques clients même aux banques de renom.

Une demande de crédit plus facile et plus rapide en ligne

Si les offres de crédits immobiliers séduisent de plus en plus de particuliers de nos jours, c’est bien à cause de la facilité des démarches et de la rapidité de déboursement des sommes.

Les banques physiques ne devraient pas prendre la situation à la légère. Il ne s’agit plus ici de simulation, mais d’un véritable emprunt que les particuliers peuvent en bénéficier sans même à sortir de leur maison. Il suffit de remplir une demande sur le site des prestataires. Un gain de temps express sera au rendez-vous, ce qui ne manque pas d’intérêt dans une société toujours pressée.

Boursorama et ING Direct les reines sur le marché

Malgré la présence de plusieurs banques en ligne sur le marché, deux se dénotent particulièrement en matière de crédit immobilier. Il s’agit de Boursorama Banque et ING Direct. Ces deux prestataires attirent de plus en plus de clients par rapport à leurs offres, leur efficacité, leur sens de l’écoute, toujours disponible pour ses clients.

Chez Boursorama banque les frais de dossier sont offerts, aucun apport personnel n’est requis pour un prêt de moins de 20 ans et le TAEG est de 1.75 % depuis le début juin. De plus avec boursorama compte pro vous pouvez également avoir des finances pour financer votre société. L’offre de boursorama pour les professionnels est très avantageux, sachant que dès que l’on créé sa société l’entrepreneur est obligé d’ouvrir un compte pro pensez à vous pencher sur les offres de cette banque en ligne.

Chez ING Direct, les mensualités sont basées sur les revenus ou les loyers, mais 10 % d’apport personnel sont de rigueur.

Spécificité du crédit renouvelable

Vous êtes à la recherche de la meilleure option de financement de votre projet ? Et pourquoi ne pas penser à la négociation d’un crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable est certainement la prestation la plus à part parmi toutes celles qui sont proposées auprès des institutions bancaires. Et la différence ne concerne pas que les méthodes de recouvrement ou de fixation des taux. Cela va bien au-delà.

Un crédit à la portée de tous

Le crédit renouvelable est aussi connu comme étant un emprunt pour les petits revenus. Mais pas exceptionnellement. Il s’agit d’un prêt avec un plafond de 5 000 euros, qui est peut-être sujet à un taux d’usure à moins de 3 000 euros, mais qui peut aussi être très attractif pour demande en plus de cette somme.

En tous les cas, si on suit la logique des demandes de prêt, le crédit renouvelable est un crédit à la portée de tous. Le capital disponible est moindre, ce qui oblige les banques à fixer des taux moindres et à proposer des offres moins chères.

Si vous n’avez pas donc de grand revenu par mois, il s’agit là du choix par excellence.

Un crédit aux mensualités variées

Malgré qu’il soit disponible à taux fixe, le crédit renouvelable fait aussi la différence grâce à ses mensualités variées. Et pour cause, peu importe le plafond de votre dette, vous n’aurez à verser que vos dépenses sur le compte de crédit en guise de mensualités.

Vous n’avez pris que 4 200 euros sur les 5 000 qui vous ont été accordés ce mois ? Ce ne sera pas la peine de verser 5 000 euros. 4 200 euros seront amplement suffisants pour régénérer les fonds de votre carte de crédit. Et cette flexibilité est un des avantages à noter pour un crédit renouvelable.

Sachez cependant qu’avec un crédit renouvelable s’il est souscrit dans de mauvaises conditions ou si vous gérez mal votre financement vous pouvez vite vous retrouver dans une situation de surendettement, pensez à utiliser seulement la somme nécessaire.

Source : credit-ligne-demande.com

Prêt d’accession sociale (PAS), une solution qui peut tout changer

Immeuble

Le PAS, autrement dit Prêt d’Accession Sociale, est une aide accordée aux personnes à faibles revenus. Associé à un dossier bien constitué, il donne sa chance aux personnes exclues par les banques. Pourquoi pas vous ?

Devenir propriétaire est un rêve caressé par de multiples personnes. Ne rendre de compte qu’à soi-même quant à l’aménagement et la décoration de son appartement, investir pour son avenir et celui de ses proches et se constituer un véritable patrimoine, telles sont les promesses tenues après l’acquisition d’un logement. Si les banques refusent d’accorder leur confiance à certaines familles aux revenus modestes, le gouvernement donne un coup de pouce salutaire pour réduire ces inégalités.

De multiples avantages

Fondé en 1993, le PAS est un prêt immobilier visant à favoriser l’achat pour tous. Il prend en charge la totalité de l’acquisition d’un logement, qu’il s’agisse d’un bien neuf ou ancien comme d’une accession sociale à la propriété. Il concerne également des travaux, pour réaliser des économies d’énergie, par exemple. Pour en bénéficier, il faut également respecter certaines conditions de ressources. Le Prêt d’Accession Sociale comprend également de multiples avantages.

Attention : pour bénéficier d’un PAS, le logement acheté doit rester une résidence principale durant 6 ans. La location du logement est donc interdite durant cette période.

En effet, le PAS n’est pas qu’un simple prêt. Il ouvre aussi le droit à l’APL (aide personnalisée au logement). Certains frais, liés à l’achat d’un logement, bénéficient également de conditions avantageuses. Par exemple, les frais de garanties de l’emprunt seront remisés dans le cadre d’un PAS. Certaines banques proposent des frais de dossiers importants. Le Prêt d’Accession Sociale plafonne ces frais à 500 € maximum.

Comment faire valoir son droit au PAS ?

Les banques accordent des Prêts d’Accession Sociale. Pour connaître ses droits, il faut consulter un référent immobilier auprès de son établissement financier. Les courtiers immobiliers sont également de très bons conseils. Ils recherchent les meilleures offres auprès de multiples enseignes.

Carte d’identité du Prêt d’Accession Sociale

  • Naissance : 1993.
  • Durée : entre 5 et 30 ans.
  • Champs : neuf, ancien et rénovation.
  • Financement à 100% incluant les taxes.
  • Obligation : un logement acheté dans le cadre d’un PAS doit rester la résidence principale durant de nombreuses années.

Le PAS donne aussi accès à :

Rachat de crédit : Quels avantages avec les outils de simulations ?

Vous avez plusieurs prêts en cours et vous voulez réellement réaliser un regroupement de crédits ? Avant de vous lancer dans ce type de crédit, vous êtes amené à effectuer une simulation de rachat de crédit. Divers sites internet vous proposent d’ailleurs cet outil afin de savoir la possibilité pour vous d’obtenir un rachat de crédits, notamment les nouvelles mensualités qui allégeront vos quotidiens. Mais à quoi servent réellement les outils de simulations ?

L’importance de faire une simulation

Avant d’envisager un rachat de crédits, il est primordial de passer par la simulation en ligne. Elle est en général une guide efficace pour se faire une idée du montant de sa future mensualité, notamment avant les démarches auprès d’une agence de prêt. Il faut savoir que cet outil est gratuit et sans aucun engagement. Des sites spécialisés proposent d’ailleurs leur service à cet effet. Il vous suffira tout simplement de remplir un formulaire pour effectuer votre simulation rachat de credit comme ici, avant d’être recontacté par un expert ou un conseiller financier en charge d’étudier votre dossier pour vous aider à obtenir un accord. En général, il est en mesure de défendre votre cause et de tout faire afin d’obtenir, pour vous, les meilleures conditions de prêts selon votre profil et vos projets.

La simulation est de ce fait nécessaire pour avoir une estimation de la nouvelle échéance sans contrainte. Juste en quelques clics, vous obtenez des réponses. Toutefois, vous serez amené à fournir quelques informations de base sur votre situation générale, le montant des crédits à racheter et le montant du supposé nouveau projet. Bien que ces informations soient basiques, les résultats se rapprochent tout de même du montant du réel rachat de crédits. Par ailleurs, afin de confirmer ces résultats, il est idéal de faire une demande de regroupement de crédits juste après la simulation en ligne.

Comment se réalise une simulation de rachat de crédits ?

Comme affirmée précédemment, la simulation de rachat de crédits peut se faire en ligne via divers sites dédiés. Une fois les résultats obtenus, vous n’aurez qu’à attendre l’intervention d’un conseiller spécialiste qui se charge de votre dossier. Vous devez dans ce cas connaître les étapes des démarches pour mieux comprendre l’outil de simulation.

Après avoir rassemblé les éléments nécessaires concernant votre dossier via le formulaire en ligne, le conseiller financier l’étudie sérieusement. Sous 24 heures, votre dossier sera proposé à différents partenaires bancaires. Ces derniers étudieront à leur tour votre cas et proposent également plusieurs offres de crédits. Le site sur qui vous avez effectué votre simulation vous présente par la suite des solutions et également les offres qui vous conviennent. En même temps, votre conseiller vous aidera à choisir l’offre qui vous correspondra. Avec la simulation de crédit, vous aurez l’occasion de connaître à l’avance les frais concernant le courtier, la banque et ceux du dossier. Vous aurez également des informations concernant les pièces à fournir pour monter le dossier. Toutefois, avec l’existence de nombreuses offres attrayantes, privilégiez les organismes qui ont une bonne notoriété.

Investir à crédit dans les SCPI : quels sont les avantages à escompter ?

Vous avez besoin d’aide sur le plan financier afin de réaliser vos investissements immobiliers ? Les banques sont tout à fait en mesure de vous proposer un crédit à la consommation affecté ou non pour vous aider à financer vos placements immobiliers. En plus, si vous choisissez d’investir dans les SCPI, vous n’en tirerez que bénéfice. Car outre les facilités et les rapidités que cette démarche peut vous procurer, il existe des avantages à faire un placement SCPI à crédit.

Placement SCPI : Le choix d’un régime fiscal plus favorable

En optant pour un placement SCPI à crédit, vous ouvrez les portes à quelques traitements de faveur en matière de prélèvement social. Par exemple, vous pouvez déduire vos intérêts des revenus financiers, et ce, sans limitation de montant ou de durée, ce qui n’est pas rien. Ceci s’explique du fait vos rendements peuvent servir dans le recouvrement de votre emprunt. Voici quelques SCPIs intéressantes pour investir à crédit : Buroboutic, Corum Convictions et Placement Pierre.

Par ailleurs, en cas de revente, vous pouvez toujours aspirer à une déduction fiscale pour la durée de détention des parts. Si vous avez été le propriétaire des actions pendant plus de 30 ans, vous pouvez même être exonéré.

Les avantages normaux qui s’accompagnent d’un placement SCPI

Il n’y a pas que dans les participations sociales que le SCPI à crédit peut vous faire bénéficier de quelques avantages. En effet, comme tout autre placement de son genre, les bénéfices dans les facilités de gestion des biens et dans le rendement des placements restent de rigueur.

Selon les statistiques les SCPI proposeraient en moyenne pour cette année 2016, un revenu de 4.6 ou 4.7 %. Cette réussite s’explique sur le choix de leur parc immobilier qui se cantonne souvent aux biens à but commercial et professionnel.

Acheter un bien ancien pour le louer

Il est vrai que l’acquisition d’immobilier neuf permet aux propriétaires de directement rentabiliser son investissement locatif. Mais pourtant, l’achat de ces biens immobiliers est parfois coûteux et les critères en termes localisation sont très réduits. C’est pourquoi, les professionnels préfèrent s’orienter vers les anciens immobiliers et tombent parfois sur des perles rares.

Pourquoi opter pour des biens anciens pour un investissement locatif ?

Il faut se dire que les biens immobiliers anciens se situent généralement en plein centre-ville. Leur localisation qui date d’un certain temps leur confère une situation géographique idéale et souvent ses logements sont centrés par les services de proximité. Pour les connaisseurs, ils peuvent flairer les logements historiques qui seront une valeur ajoutée à ceux-ci. La loi favorise l’investissement dans les logements anciens avec une réduction d’impôt de 25% avec les avantages fiscaux qui vont avec, ce qui fait un des meilleurs placements actuels. Si le prix d’achat est parfois très intéressants, les rénovations dans le cas des maisons classées patrimoines historiques sont prises en charge par l’Etat.

Les dispositifs utiles à savoir avant de se lancer dans la location de bien ancien

L’investissement dans l’ancien permet aux propriétaires de jouir d’une réduction d’impôt intéressante. Cela dépendra surtout du type de location que le bailleur veut mettre en place. Pour cela, il aura le choix entre louer son logement avec ou sans les meubles. Pour la location vide, il peut relever de la fiscalité des revenus fonciers c’est-à-dire si le loyer est inférieur aux charges déclarées au Fisc, la différence sera enlever des impôts. En ce qui concerne la location meublée, avec le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), il est possible de s’acquitter de tous les impôts. Que vous achetiez votre appartement avec un crédit immobilier ou au comptant, un investissement dans la pierre reste un bon placement pour 2016.

Renégocier son prêt immobilier avec des taux bas

Depuis ces dernières années, on a constaté une réelle baisse au niveau des taux appliqués sur les prêts immobiliers. C’est ainsi que les emprunteurs sont nombreux à opter pour une renégociation de leur crédit. En effet, avoir la possibilité de bénéficier d’un taux plus bas permet de faire plus d’économie et de rendre un investissement plus rentable.

Les conditions de renégociation d’un prêt immobilier

L’Observatoire Crédit Logement/CSA a avoué en avril 2016 que les taux immobiliers sont largement en baisse avant la fin de l’année 2015. Il s’agit d’un évènement qu’on ne connaissait pas depuis les années 40, toujours selon l’avis de l’observatoire. Cette baisse influe relativement sur les emprunteurs qui décident de renégocier leur prêt. Deux raisons essentielles motivent la renégociation de prêt : d’abord la réduction des mensualités à payer et ensuite la possibilité de payer les mêmes mensualités, mais pour une période plus longue.

Quelques conditions sont à respecter pour pouvoir renégocier un prêt immobilier. Sur www.moncreditimmo.org, on peut trouver les informations nécessaires sur la procédure à entreprendre. On peut citer quelques-unes de ces conditions. D’abord, pour que la renégociation soit rentable, la différence entre l’ancien taux et celui actuel doit être d’au moins un point. Ensuite, un plancher minimum est exigé en ce qui concerne le capital restant dû. Il varie de 50.000 à 70.000 €. En fonction du montant encore à payer doit correspondre également la durée du délai de remboursement. Enfin, si on souhaite vendre un bien immobilier, il est conseillé de ne pas renégocier son contrat. En effet, cette solution engendre des frais supplémentaires.

Les frais à payer pour renégocier un prêt immobilier

Renégocier son prêt immobilier engendre de nouveaux frais. En effet, comme lors de la première souscription, des frais de dossier sont à prévoir avec le nouvel établissement de crédit. Il est donc conseillé de bien se renseigner sur ces derniers avant de signer un nouvel accord. Dans certains cas, une renégociation peut entrainer le règlement de certaines factures telles que les frais de remboursement anticipé, les assurances diverses…

Si les emprunteurs ont eu recours à des courtiers, des frais de courtage peuvent s’ajouter à la note. Cependant, certains prestataires ne font pas payer leur prestation s’ils ont été contactés sur leur site ou par téléphone. En effet, certains bénéficieront de la commission que les banques leur verseront au moment de la renégociation. Contrairement à cela, si l’emprunteur est passé par une agence, il aura à s’acquitter des honoraires.

Pour faire le bon choix en matière d’assurance de prêt

Certains éléments primordiaux tels que coûts et les garanties sont à étudier soigneusement avant de choisir son assurance de prêt. Afin de trouver l’offre la plus intéressante, l’idéal est de recourir à des courtiers en crédit immobilier à l’exemple de Bourse des crédits.

Une assurance pour se protéger des aléas de la vie

Même si cela n’est pas légalement obligatoire, souscrire à une assurance de prêt est toujours recommandé si ce n’est exigé lors de la souscription d’un prêt immobilier. Très utile, l’assurance de prêt est une protection à la fois pour l’emprunteur et pour l’établissement de prêt. En effet, elle assure à ce dernier le remboursement intégral du capital emprunté même en cas de défaillance de l’emprunteur. Pour ce dernier, c’est un moyen de se prémunir contre les aléas de la vie qui empêcheraient l’emprunteur d’avoir la faculté de rembourser les échéances de prêt. Par conséquent, elle évite toute saisie éventuelle de ses biens. Les conditions et les coûts d’une assurance de prêt diffèrent d’un organisme prêteur à un autre et influent fortement sur le coût global du crédit. De ce fait, il est important de bien choisir son assurance de prêt. Pour cela, il est conseillé de recourir à des courtiers en credit immobilier comme boursedescredit.com. Cette démarche ajoute une valeur ajoutée à la demande de financement, car l’intervention de Bourse des Crédits permet de bénéficier de certains avantages liés à une grande expérience dans le domaine des prêts bancaires et notamment dans les prêts immobiliers. Force de conseil et d’explications, les courtiers de Bourse des crédits sont d’une aide précieuse dans la comparaison et la négociation des meilleures offres de prêt existant actuellement sur le marché.

Les différentes garanties et la délégation d’assurance emprunteur

L’assurance de prêt comporte généralement deux types de garanties : celles qui sont obligatoires et celles qui sont facultatives. Les garanties obligatoires sont la garantie décès et la garantie invalidité. En ce qui concerne la garantie invalidité, elle varie selon le degré d’invalidité de l’assuré. On distingue la garantie PTIA ou « Perte Totale et Irréversible d’Autonomie », la garantie IPT ou «Invalidité Permanente Totale», la garantie IPP ou « Invalidité Permanente Partielle» et la garantie ITT ou « Incapacité Temporaire Totale». Dans la catégorie des garanties facultatives, il y a notamment la garantie perte d’emploi.

Depuis la loi Lagarde de 2010, il est désormais possible pour l’emprunteur de souscrire à une assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui de son organisme de crédit et cela sans frais ni pénalités. Toutefois, pour que cette délégation d’assurance soit validée, il est impératif que la nouvelle assurance de prêt présente des garanties équivalentes à celles initialement proposées par la banque de crédit. Par ailleurs depuis 2014, avec l’instauration de la loi Hammon, il est aussi possible de résilier son contrat d’assurance de prêt avant le premier anniversaire de celui-ci.